Según trasladó el banco a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), la favorable evolución al alza de los tipos de interés, el mayor impulso comercial en todos los segmentos de clientes y en todos los países, y las nuevas actividades y negocios “están detrás de los buenos datos alcanzados”.

Así, el margen de intereses registró 2.213,5 millones, que representa un 44% más que al cierre de 2022, ante el efecto de la subida de los tipos de interés. El margen bruto alcanzó una cifra récord de 2.660,5 millones, con un 27,7% de incremento en el año. Las comisiones netas se cifraron en 6234,3 millones, con un crecimiento del 3%.

La rentabilidad sobre recursos propios (ROE) mejoró al nivel más elevado de la última década, el 17,1%, y muy por encima del de hace un año del 12%, y la rentabilidad sobre capital tangible (ROTE) se situó en el 18,2%.

La ratio de capital CET1 ‘fully loaded’ alcanzó el 12,3%, muy por encima del mínimo regulatorio exigido a Bankinter por el Banco Central Europeo (BCE) del 7,8%.

La ratio de eficiencia se situó en el 37,3%, excluyendo el impuesto a la banca, lo que supone una mejora respecto al 44% de hace un año.

RECURSOS DE CLIENTES

Los recursos minoristas alcanzaron los 81.574,8 millones, con un crecimiento del 8,5% respecto a 2022 y del 6,3% solo en España. El volumen de los recursos gestionados fuera de balance -fondos de inversión, de pensiones, gestión patrimonial y sicavs- también experimentó un fuerte crecimiento del 18,1%, hasta los 43.937 millones, gracias tanto a la captación de nuevo negocio como al trasvase dentro del banco desde otros productos.

La cartera de crédito a empresas anotó un volumen de 32.800 millones de euros, con un 4,6% de incremento en el año. Por lo que se refiere a la cartera en España, el crecimiento fue del 2,8%, frente a una caída del sector del 5%, con datos a noviembre del Banco de España. El negocio internacional de empresas totalizó 8.800 millones, con una cartera de inversión que se incrementó en el año un 11%.

En cuanto a la evolución de las cuentas nómina, en 2023 cayeron en volumen de los saldos, con 13.000 millones de euros frente a 16.700 millones en 2022, si bien el número de cuentas creció en un 4%. En los últimos cinco años, esta cartera ha crecido un 57%.

En cuanto a la actividad hipotecaria, las hipotecas residenciales sumaron al cierre de año en el total de 34.900 millones de euros, con un 3,5% de crecimiento en el año. En España, se produjo una ligera caída del 0,1%, que es inferior a la que experimentó el sector en su conjunto. La nueva producción hipotecaria generada en el año ascendió a 5.800 millones de euros, en cifras totales del grupo incluyendo EVO Banco, un 14% menos que en 2022. El 39% de esas nuevas hipotecas lo fueron a tipo fijo.

GEOGRAFÍAS

Por geografías, al margen de España, destaca Portugal, cuya aportación al margen bruto del banco alcanza ya el 10%. En el lado de la inversión crediticia, Bankinter Portugal cerró 2023 con una cartera de 9.200 millones de euros, un 16% más. El beneficio antes de impuestos que se disparó hasta los 166 millones, un 114% más.

En Irlanda, donde el banco opera a través de la marca Avant Money, la cartera de inversión llegó hasta los 3.000 millones de euros, con un 34% de crecimiento, de los cuales 2.200 millones correspondieron a hipotecas. Toda la actividad de Avant Money consolida en la filial Bankinter Consumer Finance, aportó 397 millones al margen bruto del banco, un 16% más.

Por lo que se refiere a la marca digital del grupo, EVO Banco, la evolución de la cartera de inversión cerró 2023 con 3.393 millones de euros, un 25% más. En cuanto a la nueva producción hipotecaria, se resiente de la debilidad del sector inmobiliario con un 11% menos que hace un año.