Según notificó el banco a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el margen de intereses alcanzó los 7.364 millones en los nueve primeros meses del año, un 60,7% más que en el mismo periodo de 2022, en un contexto de subida de los tipos de interés.

La evolución de esta partida, junto con el resultado del servicio de seguro (+21,2%) y los ingresos de participadas de bancaseguros (+47,6%), compensaron la caída en las comisiones netas del 5,3%, hasta registrar 2.741 millones. En concreto, las comisiones bancarias recurrentes se redujeron un 9,1% en tasa interanual por la eliminación de las comisiones de custodia de depósitos de grandes empresas y por las bonificaciones aplicadas en los programas de fidelización de clientes.

La evolución de la cuenta de resultados llevó a que CaixaBank eleve su rentabilidad sobre recursos propios (ROE) hasta el 11,9% desde el 7,2% obtenido en septiembre del año pasado, y la rentabilidad sobre el capital tangible (ROTE) hasta el 14,1%, desde el 8,4% de un año antes. Además, mejora la ratio de eficiencia recurrente (sin incluir gastos extraordinarios) en el periodo, que volvió a descender hasta situarse en el 42,6%.

La ratio de capital CET1 se situó en el 12,3%, superior a los requerimientos regulatorios e inferior al 12,8% de hace un año, tras los impactos extraordinarios de la primera aplicación de la normativa contable y de la imputación del nuevo programa de recompra de acciones iniciado en septiembre por 500 millones de euros.

RECURSOS DE CLIENTES

El volumen de negocio -crédito sano y recursos de clientes- se mantuvo estable (+0,2% en el año). En cuanto a los recursos de clientes, estos contabilizaron 619.323 millones (+1,3%), favorecidos por la contratación de productos de ahorro a largo plazo. Las suscripciones netas en fondos de inversión, planes de pensiones y seguros de ahorro llegaron a los 5.689 millones, cifra que casi duplica a la registrada en el mismo periodo de 2022. De esta manera, la cuota combinada de depósitos y ahorro a largo plazo, en España, mejoró hasta situarse en el 26,4%.

La entidad también registró crecimientos en seguros de protección, con un alza de la nueva producción del 5,4% en tasa interanual, hasta alcanzar 565 millones de euros en primas anualizadas. La vinculación de los clientes particulares creció y a finales de septiembre suponían el 71,4%, frente al 70,4% de diciembre de 2022.

CRÉDITO

Respecto a la financiación, la cartera de crédito sana se situó en los 345.388 millones, con una ligera caída del 1,7% en lo que va de año. La evolución de la cartera de empresas y consumo compensó el descenso del crédito de adquisición de vivienda, que redujo su cartera un 3,9% en el año por amortizaciones, así como por la menor producción respecto al año anterior en un contexto de subida de tipos de interés.

Entre enero y septiembre la nueva producción hipotecaria fue de 6.680 millones de euros, un 36,5% menos que en el mismo periodo del año anterior. En el del consumo fue de 7.700 millones, un 0,2% más, y en empresas se situó en 27.700 millones de euros, un 13,3% menos.

El banco indicó que está gestionando alrededor de 6.000 solicitudes de clientes de adhesión al Código de Buenas Prácticas hipotecario. Adicionalmente, desde que se inició la subida de tipos ha gestionado cerca de 10.600 acuerdos de refinanciación a particulares y 9.800 novaciones de tipo variable a tipo fijo.

La ratio de mora se mantuvo en el año (2,7%), con una reducción de los saldos dudosos de 490 millones. La ratio de cobertura de estos dudosos aumentó hasta el 76% (74% a cierre de 2022) y el coste del riesgo -últimos 12 meses- se situó en el 0,3%.

El consejero delegado de la entidad, Gonzalo Gortázar, destacó que, “en un contexto de normalización de los tipos de interés”, el banco ha obtenido “un sólido resultado, con una buena dinámica comercial y una gestión prudente del riesgo de crédito”.

Gortázar subrayó que “este resultado permite mejorar la rentabilidad sobre fondos propios tras muchos años de bajos retornos. Sin duda, una gran noticia para nuestros más de 600.000 accionistas y en particular para la Fundación “la Caixa” y el FROB, que recibirán un mayor dividendo”.