Así lo recogen los últimos datos del Banco Central Europeo (BCE) consultados por Servimedia que incorporan los del Banco de España en el caso de este país.

Las nuevas operaciones de crédito al consumo situaron a España en cuarto lugar en el mes de octubre y también en cuarto lugar en noviembre de 2024, adelantada por Italia.

En concreto, los 4.684 millones en nuevos créditos en España supusieron casi una quinta parte, el 18,7% del total, de los nuevos préstamos para consumo de toda la zona euro, que en noviembre ascendió a 25.000 millones. Además, la cifra española es un 24,7% mayor que la que registró en noviembre de 2024 y hay que remontarse a noviembre de 2007 para encontrar una cifra mensual más alta.

Si se suma el volumen de nuevas operaciones entre enero y noviembre de 2025 en España, la cifra alcanza los 42.608 millones de euros, un 20,4% más que en el mismo periodo del año anterior y solo superada por la cifra acumulada de 2007, cuando en los 11 primeros meses ascendió a 51.142 millones.

Si se mira el tipo de interés en estos préstamos, este rondó el 7% en noviembre -6,41% TEDR y 7,2% TAE-, por debajo del registro del mes anterior y de hace un año. En la comparativa con los países del euro, España se coloca en el puesto 11 con el tipo más alto, lejos del de Estonia (13,26%) y Letonia (12,29%) y por debajo de la media, del 7,33%. Hace un año, también se situó en el puesto undécimo.

En el caso de las tarjetas ‘revolving’, el interés español se situó en el 18,29% en noviembre, por encima de la media del 16,42% y únicamente superado por el de Estonia (19,08%) y Eslovaquia (19%).

Entre estos préstamos al consumo, los hay con intereses del 2.000% o 3.000% TAE. Con el objetivo de atender “casos puntuales” de este tipo en familias con grandes dificultades, especialmente las que están en una situación vulnerable, en palabras del ministro de Economía, Carlos Cuerpo, el Gobierno ha aprobado esta semana en primera vuelta el anteproyecto de ley que regula los créditos al consumo, entre los que se encuentran los microcréditos, las tarjetas ‘revolving’ o los préstamos rápidos, para limitar dichos intereses y evitar situaciones de usura.

La ley establece un régimen general para los préstamos al consumo y un régimen específico para los créditos de alto coste o microcréditos. De momento, comienza con un límite máximo en los intereses del 22% transitorio, hasta que se apruebe un real decreto posterior, aplicable a nuevos créditos.

Tanto las entidades de crédito como los establecimientos financieros van a estudiar el detalle del anteproyecto, que ya se encuentra en audiencia pública.

Desde la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito (Asnef) señalan a Servimedia que, “dada la importancia” de esta norma para el sector y la economía española, “es fundamental que esta ley establezca un marco normativo que cumpla un doble objetivo: garantizar la protección al consumidor y salvaguardar la competitividad de las empresas asociadas a Asnef, permitiendo que el crédito al consumo siga dinamizando el consumo y estimulando la economía española”. Con carácter general, Asnef defiende la transparencia, “el crédito responsable” y la protección del consumidor, si bien estudiará los detalles de la ley.