Así se desprende del estudio que elabora cada año el Banco de España y que muestra que, aunque descendiera el porcentaje de hogares endeudados, aún está lejos de los valores anteriores a 2014, cuando fue del 49,02%.

Por grupos, se producen caídas generalizadas y destacan aquellos hogares en el quintil inferior de renta, que son los que menos tienen, con un descenso en la proporción de endeudados de 5,9 puntos porcentuales. Solamente se aprecian aumentos entre los hogares cuyo cabeza de familia tiene más de 74 años (2,5 puntos más) y un ligero incremento entre aquellos cuyo cabeza de familia trabaja por cuenta propia.

Respecto al volumen de deuda pendiente, entre finales de 2022 y finales de 2024 este se redujo ligeramente para el total de los hogares endeudados (1,8%).

Del porcentaje de hogares endeudados, el 25% tenía deudas pendientes por la compra de su vivienda principal a finales de 2024, 2,7 puntos menos que en 2022, y la deuda pendiente por comprar la casa constituía el 64,6% de la deuda total.

Desde el punto de vista de los activos, la vivienda principal seguía siendo el activo más importante de las familias, ya que representaba el 54,2% del valor de los activos reales, rompiendo la tendencia descendente observada desde 2005. Además, sobre el valor de los activos totales, la vivienda pesaba un 41,7%.

El aumento del peso de la vivienda fue particularmente notable en los hogares de menor renta, para los que creció en 6,8 puntos porcentuales dentro de los activos reales. También se observa un incremento destacado en los hogares menores de 35 años (de 10,6 puntos).

Según la encuesta, el 70,6% de los hogares era propietario de su vivienda principal a finales de 2024, un porcentaje que baja en comparación con 2022, cuando era del 72,1%. El Banco de España observa un aumento de la tasa de propiedad entre los hogares más jóvenes (4,8 puntos), lo que rompe la tendencia decreciente registrada desde 2011.

Por su parte, el esfuerzo financiero medido como la ratio de pagos por deuda sobre la renta del hogar cayó a mínimos desde 2002, hasta el 13,4% de valor mediano. Esta cifra fue mayor en los niveles bajos de renta -21,3%- y descendió a medida que la renta aumentaba, hasta situarse en el 7,8% entre los que más tenían. El porcentaje de hogares con un esfuerzo financiero superior al 40% también descendió y se situó en el 7,9%.

Respecto a la deuda por créditos personales, la encuesta revela que estos pagos suponían el 27% del total de pagos en 2024, mientras que el 55% correspondía a la hipoteca cuando en 2005 era la hipoteca pesaba un 61% y el crédito personal un 30%.

En cuanto a la riqueza neta, descontando las deudas, esta creció de media un 3% entre 2022 y 2024 para el conjunto de los hogares, hasta los 344.700 euros. Si se toma la mediana -el dato que se sitúa en la mitad de la distribución-, la riqueza neta se situó en 160.800 euros y creció un 6% respecto a 2022. En el 20% con menor renta, la riqueza neta media bajó un 11,8%, hasta los 87.100 euros. En cambio, para el 10% con más renta se elevó un 15,5%. Observando la mediana, creció en todos los percentiles de renta salvo en el más bajo.

La renta bruta anual media de los hogares se situó en este caso en 2023 en los 46.300 euros, y en mediana en los 36.100, lo que supone un crecimiento del 4,6% y del 7,8%, respectivamente, en comparación con 2022. En el caso de la mediana, supera por primera vez el nivel de 2001.