Si se compara con el segundo trimestre de 2025, la rentabilidad de la banca experimentó un descenso de tres décimas porcentuales, pues en ese trimestre se situó en el 14,5%.

La rentabilidad se sitúa en todo caso por encima del promedio en los últimos trimestres en casi dos puntos porcentuales y próxima a los máximos. En las entidades significativas alcanzó el 14,7% y en las menos significativas, el 10,52%.

En cuanto al capital, la ratio de capital del total de entidades de crédito aumentó en el tercer trimestre de 2025 tanto respecto al trimestre anterior como respecto a hace un año. La ratio de capital total se situó en el 17,92%. Además, la ratio de capital de nivel 1 ordinario (CET1) se situó en el 13,83% y la Tier 1 lo hizo en el 15,43%.

Estos valores no solo superan el promedio del periodo prepandemia, sino que también representan los niveles más altos en el periodo pospandemia. De hecho, el capital total actual es aproximadamente tres puntos porcentuales superior al nivel registrado en 2015, cuando la ratio de capital total se situaba en torno al 14%.

Por grupos de entidades, en todos los casos se sitúa actualmente en máximos históricos y claramente por encima del promedio calculado desde 2022. En particular, en el tercer trimestre de 2025, la ratio de capital total de las entidades significativas alcanzó el 17,61% y la de las entidades menos significativas fue del 24,34%.

Por su parte, la ratio de cobertura de liquidez del total de entidades de crédito disminuyó ligeramente, situándose en el 174,37% en el tercer trimestre respecto al 174,81% del trimestre anterior y sigue manteniéndose muy por encima del requisito regulatorio (100%). Esta disminución se ha debido a que el aumento del colchón de liquidez (numerador) fue menor que el aumento de la salida neta de liquidez (denominador).

La ratio crédito-depósitos disminuyó respecto al trimestre anterior, situándose en el 95,44%. Asimismo, en comparación con el mismo periodo del año anterior, descendió desde el 96,52%.

La ratio de préstamos dudosos disminuyó ligeramente situándose en el 2,72% en el tercer trimestre de 2025 frente al 2,73% del trimestre anterior. En las entidades significativas se situó en el 2,85%, alcanzando un nivel mínimo, y en la de las entidades menos significativas, en el 2,26%. En todos los casos están por debajo de sus promedios desde el primer trimestre de 2022.

Los préstamos en vigilancia especial (fase 2) y los préstamos totales aumentó ligeramente y se situó en el 5,79% en el tercer trimestre de 2025 (frente al 5,77% del trimestre precedente). Si se compara con hace un año bajó desde el 6,58%. En las entidades significativas, la ratio fue del 6,23% y en las menos significativas fue del 2,77%.