Así se recoge en el estudio ‘Modelos de bancarización de la población con menos ingresos’ elaborado por Funcas en colaboración con la consultora VML-The Cocktail y presentado hoy.

La investigación, basada en una muestra aleatoria de 1.003 individuos representativa del 30% de la población que vive en hogares con ingresos por unidad de consumo por debajo de 13.600 euros anuales residente en España, con edades entre 18 y 65 años, evidencia que la población con menos ingresos presenta ciertas particularidades sociodemográficas, como una mayor representación de jóvenes, mayor proporción de población extranjera, así como individuos con niveles educativos más bajos. Estas características influyen en su relación con el sistema financiero, lo que puede limitar su conocimiento sobre productos y servicios.

Funcas detecta que el 94% está bancarizado, aunque trabaja principalmente con una única entidad y contrata solo productos básicos como tarjetas de débito, cuentas o seguros. Los depósitos y planes de pensiones presentan tasas de contratación muy bajas.

Además, el 43% de personas con menos ingresos ha experimentado la denegación de algún producto financiero por parte de las entidades, lo que dificulta su acceso al crédito, limita sus posibilidades de mejorar su situación económica y refuerza el sentimiento de exclusión, según Funcas.

El director de Estudios Financieros de Funcas, Francisco Rodríguez, puntualizó que “la verdadera barrera no es que los bancos cierren la puerta (de hecho, no es así), sino que muchas personas con menos ingresos sienten que no tienen las herramientas para cruzarla: la autoexclusión pesa más que la exclusión”.

Su conocimiento real de productos financieros es limitado: solo un 11% alcanza una competencia elevada, mientras que un 37% se sitúa en niveles muy bajos. A pesar de ello, tienden a identificarse con un perfil “atrevido”, con mayor disposición a asumir riesgos, pero sin la preparación suficiente, lo que aumenta su vulnerabilidad.

Un porcentaje importante, el 44%, detecta alguna barrera para acceder al sistema financiero. El 31% declara que los elevados costes y comisiones de algunos servicios financieros son la principal barrera y reclama productos sin comisiones (47%) y de ahorro con mayor flexibilidad (39%).

La población extranjera tiene tasas más altas de no bancarización, mayor dependencia de redes informales para cubrir necesidades financieras como familiares, amigos o prestamistas particulares, y preferencia por el ahorro en efectivo. El 35% de los extranjeros sin nacionalidad española continúa siendo cliente de alguna entidad bancaria fuera de España.