Así lo recoge el organismo en su ‘Memoria de Supervisión 2025’ publicada este martes que muestra un incremento en el número de expedientes y el importe de las sanciones, ya que en 2024 se tramitaron nueve expedientes y se impusieron multas por un importe superior a dos millones y medio de euros.

El organismo señala en la memoria que el número de expedientes se ha “más que duplicado” respecto a 2024 y el importe de las sanciones “se ha multiplicado por 18, alcanzando niveles no observados en ejercicios anteriores”.

El Banco de España explica que las diferencias con 2024 responden a “diversos factores, entre ellos el resultado de las actuaciones supervisoras” y el importe de las sanciones impuestas cada año depende de la gravedad de los incumplimientos detectados, del grado de culpabilidad de la entidad, de la concurrencia de circunstancias agravantes o atenuantes, del número de sujetos responsables en cada caso y del tamaño de las entidades expedientadas.

De los 20 expedientes sancionadores, 13 de ellos concluyeron con sanciones que superaron los citados 49 millones de euros y que, en su mayoría, también alcanzaron a administradores, directivos o titulares de participaciones significativas de las entidades implicadas, arrojando un total de 79 expedientados. El resto seguía en tramitación a cierre del año.

Del total de los expedientes sancionadores tramitados en el año, el 40% correspondió a casos de intrusismo financiero, mientras que el 20% estuvo relacionado con infracciones en materia de titularidad del capital.

En materia de protección del cliente bancario, se resolvieron dos expedientes sancionadores contra entidades significativas, “las de mayor tamaño o importancia para la economía”, sin citar nombres, “por incumplimientos relacionados con los principios de préstamo responsable y con la comercialización de seguros asociados a créditos hipotecarios”.

En cuanto a la lucha contra el intrusismo financiero, el Banco de España finalizó cinco expedientes con sanción y al cierre del año había tres expedientes más en trámite.

En el ámbito de la supervisión prudencial, se puso el foco en la gobernanza de las entidades. Así, en 2025 se tramitaron dos expedientes sobre remuneraciones, dirigidos a dos bancos y sus administradores. El primero, iniciado a petición del Banco Central Europeo (BCE) por tratarse de una entidad significativa, se resolvió con sanción ese mismo año. El segundo seguía en tramitación al finalizar el ejercicio. También se abrió un expediente contra una entidad de pago y sus administradores por deficiencias en la gestión y falta de idoneidad de un consejero.

Sobre entidades de pago, se resolvieron tres expedientes contra dos entidades y sus administradores por cambios no autorizados en la titularidad del capital. A cierre de año, seguía en trámite un cuarto expediente.

En cuanto a las sociedades de tasación, el Banco de España concluyó un expediente contra una tasadora y sus cargos de administración y dirección por incumplimientos en los ámbitos antes mencionados, y se incoó otro que seguía en tramitación.

Finalmente, en 2025 se resolvió un expediente contra una entidad de pago, su presidente y su consejero delegado por insuficiencia de recursos propios.

De los trece expedientes resueltos en 2025, cinco son firmes a todos los efectos y ocho han sido recurridos.

En cuanto a las inspecciones in situ, el organismo realizó 30 a entidades significativas españolas, 18 a entidades menos significativas y 14 a otro tipo de entidades como establecimientos financieros, sociedades de tasación, de garantía recíproca, entidades de pago y de dinero electrónico.

FRAUDE EN PAGOS

La memoria aborda el fraude en los pagos reportado durante el primer semestre de 2025 y señala que el importe defraudado en transferencias aumentó un 42% respecto al mismo período de 2024, alcanzando los 2.347 euros por operación. En cuanto al número de transferencias fraudulentas, no aprecia una tendencia definida, aunque puntualiza que “es un fenómeno minoritario respecto del total de operaciones”. Las principales causas del fraude siguen siendo la manipulación del ordenante y la emisión de órdenes de pago directamente por parte del defraudador.

Por su parte, el número de operaciones fraudulentas en tarjetas disminuyó en términos absolutos y relativos respecto a 2024. En cambio, las fraudulentas en dinero electrónico aumentaron en términos absolutos, aunque su proporción sobre el total de operaciones realizadas no ha variado.

El documento también hace referencia al sector de los proveedores de pagos especializados para señalar que en los últimos años las entidades han operado con márgenes de solvencia muy desiguales y cerca de la mitad registran pérdidas y muestran dificultades para cumplir sus expectativas de negocio. Como consecuencia de ello, desde 2019 se han registrado hasta 42 incumplimientos de los requisitos de recursos propios por la falta de generación de resultados.

Por último, el Banco de España revisó 1.592 piezas publicitarias sobre finanzas de 86 entidades y realizó 180 requerimientos para el cese o corrección de prácticas inadecuadas. Las piezas revisadas se centran en la publicidad de tarjetas de crédito y financiación de automóviles. “Ante el creciente uso de publicidad a través de ‘influencers’, a finales de 2025 se puso en marcha un seguimiento continuado específico de este medio”, agrega.