Según notificó a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el margen de intereses se situó en 7.957 millones en los nueve primeros meses, lo que representa un descenso del 4,9% respecto al mismo periodo de 2024 ante el impacto de la reducción de los tipos de interés. En todo caso, el banco registró un alza en el tercer trimestre respecto al segundo del 1,4%, hasta los 2.674 millones.

Los ingresos por servicios (gestión patrimonial, seguros de protección y comisiones bancarias) crecieron un 5,7%, hasta alcanzar 3.883 millones de euros. De estos, las comisiones netas fueron 2.923 millones, con un crecimiento interanual del 5,2%.

Los ingresos por dividendos cayeron un 40,8% en tasa interanual, hasta 59 millones de euros, al recogerse el año pasado el dividendo de Telefónica, cuya participación fue vendida en el segundo trimestre de 2024.

Así, el margen bruto (ingresos totales) cerró en 12.118 millones, con un incremento del 2,8%.

Por su parte, los gastos de administración y amortización aumentaron un 5,2%, hasta 4.798 millones de euros, y el margen de explotación creció un 1,2%, hasta los 7.319 millones. La ratio de eficiencia (12 meses) se mantuvo en el 39,2%.

El banco indicó que en el tercer trimestre contabilizó 150 millones por el impuesto a la banca, que este año se contabiliza de manera lineal por trimestres, tras apuntarse 148 millones en el primero y segundo, mientras que el año pasado registró 493 millones por la totalidad del impuesto en el primer trimestre.

La rentabilidad sobre el capital tangible (ROTE) de CaixaBank ascendió al 17,8%, 0,9 puntos más que hace un año, y medida sobre el capital (ROE) avanzó 0,8 puntos, hasta el 15,2%. La ratio de capital CET1 creció 0,2 puntos, hasta el 12,4%, y recoge el impacto extraordinario (+20 puntos básicos) por la entrada en vigor en enero de este año de la normativa CRR3 (Basilea IV) y del nuevo programa de recompra (-21 puntos básicos).

Por su parte, la tasa de morosidad bajó al 2,3%, cuando un año antes estaba en el 2,6%, y el saldo de dudosos se redujo en 889 millones en lo que va de año.

“Avanzamos con fuerza en línea con nuestros dos grandes ejes estratégicos, el crecimiento sostenido de la actividad y la transformación del grupo, mediante la adopción de tecnologías innovadoras que potencian nuestra actividad comercial y mejoran el servicio al cliente”, destacó el consejero delegado de CaixaBank, Gonzalo Gortázar. Entre las iniciativas del banco destacó el portal Facilitea, para adquirir vivienda o coche, la participación del banco en un consorcio europeo para crear una ‘stablecoin’ y el programa de reembolso ‘cashback’.

ACTIVIDAD COMERCIAL

Los recursos de clientes alcanzaron 720.242 millones de euros, un 6,9% más respecto a un año antes.

Los activos bajo gestión subieron un 9,8% interanual, hasta 195.547 millones de euros, por la favorable evolución de los mercados y de las suscripciones. En concreto, el patrimonio gestionado en fondos de inversión, carteras y sicavs alcanzó los 144.714 millones (+12,1%) y los planes de pensiones contabilizaron 50.833 millones (+3,7%). Las suscripciones netas en fondos de inversión, seguros de ahorro y planes de pensiones alcanzaron los 12.889 millones.

En cuanto al crédito, entre enero y septiembre, la nueva producción de crédito acumuló 61.255 millones de euros, un 20% más. La nueva producción hipotecaria lo hizo un 39%, hasta 14.409 millones, con un 93% de las hipotecas constituidas a tipo fijo. El nuevo crédito a las empresas creció un 16%, hasta 36.724 millones de euros, con alrededor del 50% del total concedido a pymes. La nueva producción en consumo alcanzó 10.121 millones, un 12% más.

CaixaBank aportó datos de su banco digital, Imagin, que cerró septiembre con 3,9 millones de clientes, lo que supone un 11% más en comparación con un año antes. Alrededor del 50% de los nuevos clientes en España correspondieron al neobanco, donde hay un 56% de clientes adultos con ingresos recurrentes y una cuota de mercado en nóminas del 9%. El volumen de negocio de Imagin se situó en 20.600 millones de euros, tras crecer un 24% interanual.

REMUNERACIÓN AL ACCIONISTA

Por otra parte, el Consejo de Administración del banco aprobó la distribución de un dividendo a los accionistas de 16,79 céntimos brutos por acción, lo que totaliza 1.181 millones. Se trata de un dividendo a cuenta del 40% del beneficio neto consolidado del primer semestre de 2025 y que se pagará el 7 de noviembre.

Además, el banco anunció el lanzamiento de un nuevo programa de recompra de acciones, el séptimo, por importe de 500 millones de euros, cuando el que está ejecutando se acerca a su fin, con un nivel de ejecución del 88%.