Según la Encuesta de Préstamos Bancarios del Banco de España correspondiente al segundo trimestre y publicada este martes, la demanda de crédito se mantuvo sin cambios apreciables en consumo y otros fines.

La evolución de la demanda en el segundo trimestre habría sido menos negativa de lo que las entidades bancarias preveían hace tres meses.

Las menores inversiones en capital fijo y el nivel más elevado de los tipos de interés serían los factores que habrían motivado el descenso de la demanda de préstamos por parte de las empresas. Por su parte, las peores perspectivas del mercado de la vivienda y, en menor medida, un uso más elevado de fondos propios y los mayores créditos concedidos por otras entidades explicarían la disminución de solicitudes en el segmento de crédito a hogares para adquisición de vivienda.

De cara al tercer trimestre, las entidades financieras encuestadas prevén un moderado endurecimiento de los criterios de concesión de crédito a hogares, mientras que la financiación a empresas se mantendría sin variaciones. Respecto a la demanda, las entidades anticipan nuevas caídas en los tres segmentos (vivienda, consumo y empresas).

En cuanto a la oferta, los criterios de concesión se endurecieron ligeramente tanto para las empresas como para que los hogares compraran vivienda, manteniéndose estables en consumo y otros fines. En comparación con las expectativas que las entidades bancarias tenían hace tres meses, la evolución fue algo más favorable de lo previsto, lo que estaría vinculado a la disminución de las tensiones en Oriente Medio.

El porcentaje de solicitudes de crédito rechazadas habría aumentado ligeramente en los créditos para vivienda, manteniéndose prácticamente estable en los otros dos segmentos.

Por su parte, las condiciones generales aplicadas a los nuevos créditos se endurecieron para vivienda y consumo y se mantuvieron para empresas. En los préstamos destinados a consumo y otros fines, los tipos de interés habrían aumentado como consecuencia de la traslación a los precios de los mayores costes de financiación soportados por los bancos. En los créditos para adquisición de vivienda, además de un aumento de los tipos de interés, se habría registrado también en algunas entidades un incremento moderado de los márgenes aplicados.

Por sectores de actividad, los criterios de concesión se endurecieron para el comercio, la construcción y la industria manufacturera. La demanda se redujo por parte de la industria manufacturera y aumentó levemente en la construcción y las actividades inmobiliarias.

Por otra parte, los bancos españoles encuestados detectaron un deterioro en las condiciones de acceso a los mercados de financiación, tanto minoristas como mayoristas, y anticipan que las condiciones de acceso seguirán empeorando en el tercer trimestre.

RIESGOS ASOCIADOS AL CAMBIO CLIMÁTICO

En cuanto al impacto de los riesgos asociados al cambio climático, dichos riesgos habrían propiciado, en los últimos doce meses, un endurecimiento de los criterios de concesión de préstamos a las empresas con altas emisiones y, al mismo tiempo, una relajación en las compañías “verdes” y en transición.

Estos riesgos habrían favorecido un moderado aumento de la demanda de crédito por parte de las compañías “verdes” y en transición, y un ligero descenso en las clasificadas como con altas emisiones.

En el segmento de préstamos para la compra de vivienda, los factores asociados al cambio climático habrían propiciado, en el último año, un cierto endurecimiento de los criterios de concesión para inmuebles con eficiencia energética baja mientras que, en sentido contrario, la oferta se habría relajado para los edificios con eficiencia energética elevada.

En cuanto a la demanda, estos riesgos habrían favorecido un aumento de las solicitudes de crédito destinado a inmuebles con eficiencia energética elevada.

Dada la coyuntura actual, se ha introducido, por segundo trimestre consecutivo, una pregunta abierta para que, de forma voluntaria, las entidades comenten el impacto de la situación geopolítica sobre la oferta crediticia y sobre la demanda de préstamos. De forma similar a lo contestado el trimestre anterior, las entidades, por el momento, no habrían modificado sus criterios de concesión por este motivo, pero seguirían realizando una monitorización. La demanda tampoco habría acusado un impacto significativo.