Así se desprende del estudio 'Ingresos y gastos de los hogares españoles por edad y género', del Centro de Investigación Ageingnomics de Fundación Mapfre y la Fundación de Estudios de Economía Aplicada (Fedea).

Además, la mitad de los mayores de 55 años (51%) ahorra todos los meses, lo que refleja uno de los rasgos más característicos de esta población: su capacidad de anticipación.

La principal razón para ahorrar es estar preparados ante posibles imprevistos económicos (58% en el caso de los de entre 55 y 64 años, y 56% entre los que tienen 65 o más años). Le siguen el ahorro sin un objetivo concreto, asociado a la tranquilidad —40% y 43%, respectivamente—, y la previsión ante situaciones de dependencia o mala salud, un motivo que gana peso a partir de los 65 años, cuando alcanza el 49%, frente al 37% del grupo de 55 a 64 años. También se observan diferencias por etapa vital: complementar la pensión tiene más relevancia entre quienes se aproximan a la jubilación (28%, frente al 14%).

RESILIENCIA

En el 60 % de los hogares en los que vive un sénior, dos o más personas contribuyen con sus ingresos, lo que contribuye a una mayor resiliencia económica. Como resultado, una amplia mayoría declara sentirse tranquila con su situación financiera actual (59%). Un escenario que, de cara al futuro, apenas sufrirá variaciones: el 67% cree que su situación económica se mantendrá más o menos igual en el futuro, el 7% prevé que mejore, el 22% atisba un empeoramiento y el 4% no sabe.

Esta mayor preocupación por la planificación se refleja en la forma en la que empiezan a concebir el uso de su patrimonio durante la jubilación: cada vez menos sénior priorizan dejar la vivienda en herencia frente a mantener o mejorar su calidad de vida durante la jubilación.

Así, en sólo dos años, quienes priorizan dejar su casa a herederos se ha reducido en siete puntos, situándose en el 33%. Este cambio resulta especialmente relevante en un colectivo en el que la gran mayoría dispone de vivienda en propiedad -el 85%, y el 69% sin cargas hipotecarias-, ya que este activo no solo reduce los gastos asociados a la jubilación, sino que actúa como un colchón patrimonial que refuerza su seguridad económica.

PLANES DE PENSIONES

Sin embargo, este modelo también presenta limitaciones relevantes. La principal es la baja penetración de instrumentos de previsión privada, como los planes de pensiones. Y es que, solo el 25% tiene contratado un plan de pensiones. Una cifra que, si bien ha aumentado tres puntos porcentuales en un año, sigue evidenciando insuficiente utilización de los instrumentos específicamente diseñados para preparar la jubilación.

“Esta brecha entre interés y adopción de productos como este refleja que, aunque existe conciencia sobre la necesidad de planificar, esta no siempre se traduce en las decisiones financieras más adecuadas”, añade el estudio de la Fundación Mapfre.

A su juicio, en un contexto de envejecimiento poblacional y presión creciente sobre el sistema de pensiones, una estrategia que dé protagonismo al ahorro finalista como complemento a la pensión pública aparece como la más recomendable para las generaciones futuras.

“El comportamiento financiero de los sénior españoles deja como enseñanza el valor de la disciplina de ahorro, la prudencia financiera y la acumulación patrimonial, factores que aportan estabilidad durante la jubilación. Ciertamente, este modelo se apoya en unas condiciones —como la elevada vivienda en propiedad, un menor endeudamiento o una mayor estabilidad de ingresos— que no necesariamente se repetirán con la misma intensidad en las próximas generaciones. Por eso, el reto no pasa por replicar el modelo sénior, sino por adaptarlo a un nuevo contexto económico, demográfico y laboral”, sintetiza el estudio.